三種新的網(wǎng)絡(luò)詐騙方式的典型案例
案例1、換手機(jī)號前如果不做這件事，后果可能很嚴(yán)重
周一取了100塊出門
周五回家時(shí)一掏口袋還剩95……
移動互聯(lián)時(shí)代，手機(jī)在生活中的地位越來越重要
寶寶們開始了“無現(xiàn)金生活”的日子
宅在家里也網(wǎng)上叫外賣
出門逛超市可以掃碼支付
移動支付已悄然改變著我們的生活和消費(fèi)習(xí)慣
然而在各種快捷支付、透支消費(fèi)的便利屬性下，如果手機(jī)保存或者使用不當(dāng)，損失的可能不僅僅是一個(gè)腎6這么簡單。
市民葉女士移民米國多年，國內(nèi)的手機(jī)號、支付賬戶多年未使用。今年，她突然發(fā)現(xiàn)，自己“沉睡”賬戶上1萬多元“不翼而飛”，仔細(xì)一看，都是轉(zhuǎn)賬給了一個(gè)陌生人X的賬戶。
原來，由于葉女士的手機(jī)多年未使用，由于欠費(fèi)被運(yùn)營商收回，再次賣給了X。而X在使用中發(fā)現(xiàn)，葉女士的手機(jī)綁定了銀行卡，通過手機(jī)獲取驗(yàn)證碼成功更改了密碼并轉(zhuǎn)賬給自己。
安全提醒
隨著微信錢包、支付寶、百度錢包等手機(jī)支付方式方便快捷，不少寶寶將銀行卡綁定在支付寶賬號上，確認(rèn)付款驗(yàn)證碼需要手機(jī)號、找回密碼需要手機(jī)號、甚至修改密碼這樣的關(guān)鍵步驟也需要手機(jī)號……
但“心大”的土豪寶寶們顯然對于手機(jī)和?的關(guān)聯(lián)意識還不強(qiáng)。在更換手機(jī)號后，常常忘記更改與之綁定的支付平臺、銀行卡等，導(dǎo)致資金存在被盜風(fēng)險(xiǎn)。
螞蟻金服的蜀黍們針對這一粗心情況，也制定了專門的防護(hù)措施，如對賬號使用者身份、使用習(xí)慣等的二次驗(yàn)證，給寶寶們多一層安全保護(hù)。今年3月，四川楊先生就因?yàn)槭謾C(jī)號未解綁被陌生人嘗試轉(zhuǎn)賬，被螞蟻的智能風(fēng)控體系監(jiān)測到異常后攔截，資金未損。
以下7類賬戶，一定要解除綁定
1、U盾、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等銀行卡業(yè)務(wù)綁定；
2、證券、基金賬戶等金融業(yè)務(wù)綁定；
3、微信、支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺綁定；
4、淘寶、京東、蘇寧等電商賬戶綁定；
5、微信、微博等通訊軟件綁定；
6、團(tuán)購、機(jī)票酒店訂購等生活服務(wù)類賬戶綁定；
7、網(wǎng)盤等存有個(gè)人照片、隱私的賬號綁定。目前很多網(wǎng)盤號可儲存包括照片、文件等多類私密數(shù)據(jù)，而為了方便登陸通常使用“手機(jī)號＋驗(yàn)證碼”的形式，一旦忘記解綁，第二個(gè)“很傻很天真”也不是沒可能哦。
案例2、極具迷惑性的新騙局！新轉(zhuǎn)賬退款再騙錢！
作為資深I(lǐng)T男，郝天真從來不認(rèn)為自己會上當(dāng)，然鵝，一種最新騙局實(shí)在太“高級”了，就算他智商過人也差點(diǎn)中招。
新套路：先轉(zhuǎn)賬再騙錢！
郝天真研究生畢業(yè)，從事IT行業(yè)，常年上網(wǎng)瀏覽新聞，熟悉各種互聯(lián)網(wǎng)金融騙局。以往遇到“你有一筆異地消費(fèi)”、“航空退票”、“”需要配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查“這類騙局都能一笑置之，可這次居然也差點(diǎn)被騙了。
2016年8月29日下午5點(diǎn)46分，郝天真突然收到來自銀行的提醒短信，儲蓄卡有300元支出，緊接著又有一筆4600元的支出。因?yàn)榭ê褪謾C(jī)都在身邊，從未丟失，所以我一開始堅(jiān)信是騙子用偽基站發(fā)送的釣魚木馬短信，并未理睬。
緊接著，一個(gè)170開頭的手機(jī)發(fā)來短信，提醒我在京東消費(fèi)了300元和4600元。這讓我堅(jiān)信，就是偽基站發(fā)的詐騙短信。
然而，3分鐘后，170的號碼打來電話
就是這個(gè)電話讓我差點(diǎn)上當(dāng)
騙子：您好，請問是王先生么？
我：是，有什么事？
騙子：您在京東商城有2筆消費(fèi)，購買了QQ點(diǎn)卡，所以和您核實(shí)下，是否為您本人操作？
我：我沒有，不許扣款。
騙子：您別著急，您確認(rèn)不是本人消費(fèi)嗎？因?yàn)榇_實(shí)有這筆消費(fèi)，我們必須扣款。
我：你敢扣款？！
迄今為止，我都是在逗弄騙子而已
京東客服怎么可能用170的號碼
然而，隨后的事情卻出乎我的預(yù)料
騙子：你確認(rèn)下卡號：XXXXXXXX。（銀行卡、姓名、手機(jī)號一應(yīng)俱全）
我：我沒有消費(fèi)，不許扣款！
騙子：好的，那我把你的300元消費(fèi)先撤銷。
之后，神奇的事情發(fā)生了，我的銀行卡消息提醒，有一筆300元的資金轉(zhuǎn)入。
我隱約感覺不太對。還有一筆4600的呢？！
騙子：收到300元的退回短信了嗎？
我：收到了，快幫我把4600元的那筆消費(fèi)攔截下來！
（在此過程中，我用另一部手機(jī)給銀行官方客服打電話并去ATM機(jī)查詢，發(fā)現(xiàn)余額真的少了4600元。）
這時(shí)，我有點(diǎn)相信是網(wǎng)銀被盜了。
（其實(shí)，如果這時(shí)候冷靜想一下，騙子其實(shí)是把我的余額轉(zhuǎn)到了理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金管理賬戶，而沒有提現(xiàn)成功。錢還在我的理財(cái)，只是余額無法查詢到。）
騙子：王先生，如果要攔截超過1000元的交易，需要驗(yàn)證碼。
我：什么意思？（我一聽到驗(yàn)證碼，有點(diǎn)警覺）
騙子：我正在努力幫你攔截，需要一個(gè)驗(yàn)證碼
電話里有騙子和另一個(gè)騙子交談的背景音
“我這個(gè)客戶有點(diǎn)急，他的錢可能被盜刷了
你幫我快點(diǎn)攔截一下?！?
一邊安慰我：王先生，不要著急，我們正在攔截，目前網(wǎng)絡(luò)有點(diǎn)慢，60%了，很快就好。
騙子：王先生，有收到短信么？
我：沒有，沒有任何消息。
騙子：王先生，你的手機(jī)是蘋果還是安卓？應(yīng)該收到短信了啊，驗(yàn)證碼給我下。（要驗(yàn)證碼的就是騙子?。?
我這時(shí)候收到了驗(yàn)證碼
但卻是申請開通移動支付的驗(yàn)證碼
我開始恢復(fù)理智
假裝沒有收到
騙子：王先生，那我再發(fā)一次。
騙子叫我不要掛斷電話，我一直堅(jiān)持我沒有收到。
我：你是京東的什么商戶？
騙子：我們是XXXX點(diǎn)卡的。
我：商戶名字，我要投訴。
騙子掛斷電話
識破騙局追回錢
郝天真再次致電銀行，通過客服人員在自己的“投資理財(cái)－－理財(cái)商品－－保證金管理”里，找到了這4600元。
再來看看騙子的套路
1、盜取網(wǎng)銀賬戶，但因?yàn)闆]有支付密碼，所以只能把錢轉(zhuǎn)到理財(cái)賬戶。
2、轉(zhuǎn)賬2筆，一筆小額，一筆大額
3、電話告知，并返回的小額，騙取信任
4、給你時(shí)間查詢余額，發(fā)現(xiàn)余額果然減少后，趁你慌亂中騙取驗(yàn)證碼
5、獲取驗(yàn)證碼，大額的錢真的就會被提現(xiàn)轉(zhuǎn)走了。
其實(shí)，這樣的騙局并非首次發(fā)生
8月30日晚，上海市民羅先生遇到了和文中手法幾乎一模一樣的騙局
當(dāng)晚8點(diǎn)39分，他的手機(jī)收到了一條來自銀行的短信，說他的一張銀行卡“轉(zhuǎn)賬支取支出人民幣100元，活期余額4295.92元”。一分鐘后，手機(jī)又收到短信稱“轉(zhuǎn)賬支取支出4200元”。但這兩次轉(zhuǎn)賬并不是他操作的。
不到一分鐘，羅先生的手機(jī)響起，顯示是以159開頭的浙江寧波號碼。對方聲稱是游戲點(diǎn)卡公司的，說剛才有人通過網(wǎng)上從他們公司購買了游戲點(diǎn)卡，詢問是否羅先生本人購買，還說可以幫忙先凍結(jié)賬號不發(fā)貨。
羅先生馬上覺察到不對，哪有商家在客戶刷卡消費(fèi)后，還打來電話確認(rèn)是否本人購買。而且，這個(gè)電話離自己收到錢被轉(zhuǎn)出的短信還不到一分鐘。
羅先生反問對方如何知道自己號碼的，對方支支吾吾，沒有直接回答，這讓羅先生更加確定電話那頭的就是騙子。他馬上掛斷電話，撥打客服電話掛失銀行卡，然后報(bào)警。其間，騙子還不斷打電話過來，羅先生心想肯定是騙子想套出他的銀行卡信息和驗(yàn)證碼，于是果斷掛斷不予接聽。
之后，羅先生再次撥打客服電話了解錢被轉(zhuǎn)出的細(xì)節(jié)。銀行答復(fù)說，他卡里的錢是被騙子轉(zhuǎn)到了“保證金管理”賬戶中，但是還是托管在銀行。于是，羅先生趕緊讓銀行幫忙凍結(jié)這筆錢。隨后，再按照銀行發(fā)來的“個(gè)人網(wǎng)銀賬戶商品保證金轉(zhuǎn)回銀行卡操作流程”，將錢轉(zhuǎn)回銀行卡。至此，被轉(zhuǎn)走的4300元全數(shù)追回。
安全提醒：
這個(gè)騙術(shù)顯然針對的是經(jīng)常網(wǎng)購、對互聯(lián)網(wǎng)非常熟悉的年輕人。盡管他們常年泡網(wǎng)，自信不會受騙，但往往一不小心慌亂下就容易中招。
1、遇到電話詐騙，撥打官方電話確認(rèn)，勿撥打騙子提供的所謂客服熱線。
2、一旦涉及到密碼、驗(yàn)證碼等信息，絕對要加強(qiáng)警惕。
3、騙術(shù)不斷升級，防騙意識也要不斷更新。
案例3、信用卡提升額度騙局
開張新的借記卡，存進(jìn)一筆錢，“擔(dān)保公司”能幫你辦理高額度信用卡？恰好急需20萬元做生意的市民如先森不慎中招，借記卡里的10萬元險(xiǎn)些被騙子轉(zhuǎn)走。
所幸，支付寶智能風(fēng)控大腦及時(shí)發(fā)現(xiàn)通過手機(jī)號碼和支付寶轉(zhuǎn)走。
“專業(yè)代辦高額度信用卡，聯(lián)系電話……”上周，如先森收到了這樣一條短信。手頭有點(diǎn)緊的他抱著試試看的態(tài)度，撥通了對方的電話。
“我們在銀行內(nèi)部有人，幾天就能給你辦好!”對方稱姓“張”，要求如先森開通一張銀行卡，并向卡內(nèi)存入一定數(shù)額的存款。
“張先生”特別強(qiáng)調(diào)，辦銀行卡一定要留指定的電話號碼“15280xxxx”，以方便做流水且應(yīng)對銀行的來電審查。一心想辦高額信用卡的如先森心想卡在自己手里，密碼對方不知道，綁定對方手機(jī)也沒問題，便照做了。
2天后，“張先生”再次來電，表示為證明如先森有還款能力，需要他向卡內(nèi)存入10萬元以便能幫助其開一張額度為20萬元的卡，并要求他將轉(zhuǎn)賬流水單拍給拍照發(fā)過去。而流水單上，有完整的銀行卡卡號。此外，如先森還將自己的身份證復(fù)印件和銀行卡掃描件通過郵件發(fā)給了“張先生”。
沒想到，當(dāng)天晚上，如先森發(fā)現(xiàn)自己剛辦的銀行卡里10萬元只剩下不到100元錢了！同時(shí)，“張先生”的電話也打不通了，這才意識到自己被騙！
原來，“張先生”一方面通過新辦理銀行卡預(yù)留的手機(jī)獲取驗(yàn)證碼信息，另一方面將如先森身份證號碼、銀行卡號碼信息全部騙來，將他的十萬元存款轉(zhuǎn)移到了支付寶內(nèi)，并準(zhǔn)備向其他賬戶轉(zhuǎn)賬。
來，我們來捋一捋，騙子到底是怎么得手的？
“專業(yè)代辦人”自稱額度高、手續(xù)簡易
聲稱查詢用戶征信，索要身份證照片
引導(dǎo)用戶辦理新儲蓄卡并預(yù)留騙子手機(jī)號
謊稱為證明用戶有還款能力要求存入10萬元
將有銀行卡的流水單發(fā)給騙子
所幸的是，支付寶智能風(fēng)控大腦發(fā)現(xiàn)了異常
立刻將轉(zhuǎn)賬進(jìn)行了攔截
10萬元安然無恙
當(dāng)你在淘寶或天貓購買東西，從登陸到支付的整個(gè)過程，螞蟻金服的后臺都有一個(gè)你感覺不到的“智能風(fēng)控大腦”。
6000名員工中專職的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)人員近1/5
超1/3是數(shù)據(jù)分析人員、技術(shù)研發(fā)人員
不少是來自硅谷等頂尖人才
數(shù)十個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型
數(shù)千條規(guī)則及近3000臺風(fēng)控專用服務(wù)器
壘起來比632米的上海中心還高
一個(gè)著名的段子是，如果有人在早高峰時(shí)先在北京西二環(huán)消費(fèi)了一筆，一小時(shí)內(nèi)又在東四環(huán)支付了一筆，則極有可能被風(fēng)控大腦叫停，因?yàn)榻煌顩r并不允許。
眨眼的十分之一時(shí)間里，智能風(fēng)控大腦會對每筆交易進(jìn)行八個(gè)維度的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)掃描——可信的行為、位置、設(shè)備及關(guān)系等，以此判斷是讓用戶順利支付還是需要進(jìn)一步驗(yàn)證，或者是實(shí)施交易攔截。正是因?yàn)楦鞣N有效的風(fēng)控措施以及風(fēng)控大腦的卓越表現(xiàn)，很多盜刷事件在還沒有發(fā)生實(shí)際損失之前就被系統(tǒng)攔截。
安全提醒：
1、辦理信用卡、貸款等請通過正規(guī)渠道到銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，勿貪壞人口中的“手續(xù)簡單額度高”而上當(dāng)受騙；
2、身份證、銀行卡信息至關(guān)重要，無論是號碼或證件照片或流水單（往往包含著卡號信息在內(nèi)）切勿發(fā)給陌生人；
3、銀行端手機(jī)是作為銀行等通知聯(lián)系的重要途徑，切勿因卡中無資金等緣由去配合預(yù)留他人號碼，同時(shí)收到類似簽約或支付的校驗(yàn)碼短信也切記不可外泄，這關(guān)乎銀行卡的資金安全，是非常危險(xiǎn)的行為。